대출이자 계산기

주택담보대출, 전세대출, 신용대출의 월 상환액과 총이자를 상환 방식별로 계산합니다. 회차별 상환표와 연도별 요약도 함께 보여 드립니다.

계산 결과

같은 금액을 같은 금리로 빌려도 어떻게 갚느냐에 따라 매달 내는 돈과 총이자가 크게 달라집니다.

원리금균등: 원금과 이자를 합친 금액이 매달 같습니다. 초반에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 주택담보대출에서 가장 많이 씁니다.
원금균등: 원금을 매달 똑같이 나눠 갚고, 이자는 남은 원금에만 붙습니다. 첫 달 부담이 가장 크고 매달 줄어듭니다. 총이자는 원리금균등보다 적습니다.
만기일시: 매달 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚습니다. 월 부담은 가장 작지만 총이자는 가장 많습니다. 신용대출, 전세대출에서 흔합니다.

3억원을 연 4%로 30년 빌렸을 때를 비교하면 다음과 같습니다.

상환 방식	첫 달	마지막 달	총이자
원리금균등	1,432,246원	1,432,169원	215,608,483원
원금균등	1,833,333원	836,231원	180,500,071원
만기일시	1,000,000원	301,000,000원	360,000,000원

원금균등은 원리금균등보다 총이자가 약 3,511만원 적지만, 첫 달에 약 40만원을 더 내야 합니다. 초반 상환 여력이 있다면 원금균등이, 매달 일정한 지출을 원한다면 원리금균등이 맞습니다.

대출 금액이 2억이면 아래 금액의 2배, 3억이면 3배로 어림할 수 있습니다.

연 금리	10년	20년	30년	30년 총이자
3%	965,607원	554,598원	421,604원	51,777,476원
3.5%	988,859원	579,960원	449,045원	61,656,007원
4%	1,012,451원	605,980원	477,415원	71,869,605원
4.5%	1,036,384원	632,649원	506,685원	82,406,841원
5%	1,060,655원	659,956원	536,822원	93,255,588원
6%	1,110,205원	716,431원	599,551원	115,837,910원

금리가 1%p 오르면 1억원 30년 대출의 월 상환액은 약 6만원, 총이자는 약 2천만원 늘어납니다.

원리금균등 월 상환액 = 원금 × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)
r = 연 금리 ÷ 12, n = 상환 개월 수

매달 이자는 남은 원금 × 연 금리 ÷ 12로 계산하고, 상환액에서 이자를 뺀 나머지가 원금 상환분입니다. 은행은 실제 날짜 수(28~31일)로 이자를 계산하는 경우가 많아 달마다 몇 원~몇백 원 차이가 날 수 있습니다.

원리금균등과 원금균등 중 무엇이 유리한가요?

총이자만 보면 원금균등이 항상 적습니다. 원금을 빨리 줄이기 때문입니다. 하지만 초반 월 상환액이 커서 DSR 계산이나 생활비 부담이 커질 수 있습니다. 중도상환을 계획한다면 어느 방식이든 원금을 빨리 줄이는 것이 이자를 아끼는 길입니다.

거치기간을 두면 이자가 늘어나나요?

네. 거치기간에는 원금이 줄지 않아 그 기간 내내 전체 원금에 이자가 붙습니다. 또 남은 기간이 짧아져 거치 후 월 상환액도 올라갑니다. 꼭 필요한 경우가 아니면 거치 없이 시작하는 편이 총이자가 적습니다.

변동금리면 계산 결과가 달라지나요?

이 계산기는 금리가 만기까지 그대로라고 가정합니다. 변동금리 대출은 보통 6개월이나 1년마다 금리가 바뀌므로, 바뀐 금리와 남은 원금·기간으로 다시 계산해 보세요.

은행 앱의 상환액과 조금 다른 이유는?

은행은 실제 일수로 이자를 계산하고, 원 단위 처리 방식도 다릅니다. 또 대출 실행일과 첫 납입일 사이 기간이 한 달이 아니면 첫 회 이자가 달라집니다. 차이가 몇천 원 이상이면 금리나 기간 입력을 확인하세요.