연체이자 계산기
대출 원리금이나 카드 대금을 제때 못 내면 약정금리에 연체 가산금리가 붙습니다. 며칠 늦으면 얼마가 더 붙는지 확인하세요.
계산 결과
연체이자율은 약정금리 + 3%p
2018년 4월부터 은행, 보험사, 카드사, 저축은행 등 모든 금융회사의 대출 연체이자율은 약정금리에 최대 3%p를 더한 수준으로 제한됩니다. 약정금리 5% 대출을 연체하면 연 8%가 적용되는 식입니다. 또 어떤 경우에도 법정 최고금리인 연 20%를 넘을 수 없습니다.
연체이자 = 연체 금액 × (약정금리 + 3%p) × 연체 일수 ÷ 365
연체가 길어지면 생기는 일
- 1~2일: 연체이자가 붙습니다. 짧게 끝나면 신용점수 영향은 거의 없지만, 금융회사에 연체 기록은 남습니다.
- 5영업일 이상, 10만원 이상: 신용평가회사에 단기 연체 정보가 공유되어 신용점수가 떨어질 수 있습니다.
- 대출 원리금 일정 기간 이상: 기한이익 상실로 남은 대출 전체를 즉시 갚아야 할 수 있고, 그때부터는 대출 잔액 전체에 연체이자가 붙습니다. 주택담보대출은 보통 원리금 2개월 연체부터입니다.
연체가 예상되면 미리 금융회사에 연락해 상환 일정 조정이나 채무조정 제도를 상담하는 것이 좋습니다. 신용회복위원회(국번 없이 1600-5500)에서도 상담을 받을 수 있습니다.
자주 묻는 질문
연체이자는 원금 전체에 붙나요?
보통은 갚지 못한 원리금(밀린 금액)에만 붙습니다. 다만 기한이익이 상실되면 남은 대출 원금 전체에 연체이자가 붙습니다.
카드 대금 연체도 같은 방식인가요?
카드 일시불·할부 대금을 연체하면 카드사가 정한 연체이자율이 적용되며, 이 역시 약정 이자율 + 최대 3%p 수준과 법정 최고금리를 넘을 수 없습니다.
하루 연체해도 신용점수가 떨어지나요?
하루 이틀 연체 후 바로 갚으면 신용평가회사에 등록되지 않는 경우가 많습니다. 다만 금융회사 내부 기록에는 남아 이후 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다.