예금·적금 이자 계산기
적금 금리 4%가 실제로 얼마의 이자인지, 세금을 떼고 통장에 얼마가 들어오는지 계산합니다.
계산 결과
적금 이자는 생각보다 적다
적금은 매달 돈을 넣기 때문에, 첫 달에 넣은 돈만 12개월 치 이자를 받고 마지막 달에 넣은 돈은 1개월 치 이자만 받습니다. 그래서 연 4% 적금에 매달 100만원씩 1년을 넣어도 이자는 약 26만원(세전)으로, 원금 1,200만원의 2% 정도입니다.
적금 단리 이자 = 월 납입액 × 연 금리 ÷ 12 × n(n+1) ÷ 2
12개월 세후 이자 비교표
| 연 금리 | 적금 월 50만원 | 적금 월 100만원 | 예금 1,000만원 |
|---|---|---|---|
| 3% | 82,490원 | 164,970원 | 253,800원 |
| 3.5% | 96,240원 | 192,470원 | 296,100원 |
| 4% | 109,980원 | 219,960원 | 338,400원 |
| 5% | 137,480원 | 274,950원 | 423,000원 |
모두 단리, 일반과세(15.4%) 기준 세후 이자입니다.
이자에 붙는 세금
예금·적금 이자에는 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%, 합계 15.4%가 원천징수됩니다. 다만 다음 경우는 세금이 줄거나 없습니다.
- 비과세종합저축: 만 65세 이상, 장애인, 국가유공자 등이 1인당 5천만원까지 비과세로 가입할 수 있습니다(2028년 말까지). 2026년부터 만 65세 이상은 기초연금 수급자만 새로 가입할 수 있습니다.
- ISA(개인종합자산관리계좌): 계좌 안에서 생긴 이자·배당 소득 중 일정 금액까지 비과세되고, 넘는 부분은 9.9%로 분리과세됩니다.
- 상호금융 조합 예탁금: 농협·수협·신협·새마을금고 조합원 예탁금은 일정 한도(3천만원)까지 이자소득세가 면제되고 농어촌특별세 1.4%만 냅니다. 적용 기한과 조건은 세법 개정으로 바뀔 수 있습니다.
1년 이자·배당 소득이 2천만원을 넘으면 넘는 부분은 다른 소득과 합쳐 종합과세됩니다.
자주 묻는 질문
단리와 월복리는 얼마나 차이 나나요?
1년 정도 짧은 기간에는 차이가 크지 않습니다. 예금 1천만원을 연 3.5%로 1년 맡기면 단리 35만원, 월복리 약 35만 5천원으로 5천원 남짓 차이입니다. 기간이 길수록 차이가 커집니다.
적금 금리 10% 특판은 정말 이득인가요?
높은 금리라도 월 납입 한도가 작고 기간이 짧은 경우가 많습니다. 예를 들어 월 30만원, 12개월이면 세후 이자는 약 16만원 정도입니다. 계산기에 그대로 넣어 실제 금액을 확인해 보세요.
중도해지하면 이자는 어떻게 되나요?
약정 금리 대신 훨씬 낮은 중도해지 금리가 적용됩니다. 해지 시점까지 기간에 따라 약정 금리의 10~50% 수준인 경우가 많으니 상품 설명서를 확인하세요.
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